نمو كبير في محفظة الائتمان (أشراي) – 16.1% وعائدات بنسبة 15%
اختتم بنك لئومي عام 2021 بأداء قياسي وأرباح تراكمية تقارب 2.6 مليار شيكل. وصادق مجلس إدارة البنك على توزيع أرباح بقيمة 588 مليون شيكل، بالإضافة إلى توزيع أرباح تراكمية بنحو 2 مليار شيكل وُزعت عن الأشهر التسعة الأولى من العام. وعلى ضوء اعتماد استراتيجية بشأن قضايا الـ ESG، نشر لئومي لأول مرة أهدافًا ومؤشرات كمية طويلة المدى.
الربح الصافي في العام 2021 بلغ نحو 6 مليارات شيكل مقارنة بـ 2.1 مليار شيكل في الفترة المقابلة من العام 2020. الربح الصافي في الربع الرابع من 2021 بلغ نحو 1.5 مليار شيكل، مقارنة بنحو 0.9 مليار شيكل في الربع الموازي من العام الذي سبقه.
العائدات في العام 2021 بلغت 15% مقابل 5.7% في العام 2020. في الربع الرابع من سنة 2021 بلغت العائدات 14.8%، مقارنة بـ 9.8 في الربع الموازي من سنة 2020. الزيادة الأساسية في العائدات مصدرها الزيادة الكبيرة في المدخولات إلى جانب زيادة معتدلة في النفقات، ومن تخفيض المبالغ المقتطعة لخسائر الائتمان مقارنة بزيادة كبيرة في المصاريف التي خصصت لخسائر الائتمان في الفترة المقابلة من العام السابق.
توزيع الأرباح – مجلس إدارة البنك صادق على توزيع أرباح بقيمة 588 مليون شيكل، التي تعادل 40% من الأرباح الصافية لسنة 2021، هذا بالإضافة إلى توزيع أرباح تراكمية بنحو 2 مليار شيكل بالنصف الثاني من العام.
نمو المحفظة الائتمانية – واصل البنك تركيز نموه في المحفظة الائتمانية على قطاع الأعمال، القطاع التجاري وقروض الإسكان (المشكنتا). ونمت المحفظة الائتمانية خلال عام 2021 بنسبة إجمالية بلغت 16.1%. محفظة الأعمال نمت بنسبة نحو 20% (يشمل العقارات)، المحفظة التجارية نمت بنسبة 15.2%، ومحفظة “المشكنتا” نمت بنسبة 14.5%. بالإضافة إلى ذلك، بفضل استخدام النماذج المتقدمة والرقمية، زاد الائتمان للزبائن من القطاع الخاص بنحو 10%.
مصاريف (مدخولات) لخسائر الائتمان – في عام 2021 سُجّلت مدخولات بنسبة 0.25% من متوسط رصيد الائتمان للجمهور، مقابل نسبة مصروفات 0.88% في عام 2020. تأتي معظم إيرادات الربع من الجباية الشخصية والجماعية وذلك على ضوء التوسع الاقتصادي، انخفاض الحالة الوبائية والتحسّن في المقاييس الاقتصادية الكلية. في الربع الرابع من سنة 2021، سُجلت مدخولات بنسبة نحو 0.1% من متوسط رصيد الائتمان للجمهور، مقارنة بمصاريف بنسبة 0.37% في الربع المقابل من عام 2020. المصدر الأساس للمدخولات في الربع الرابع من العام مصدره بالأساس الجباية.
مدخولات الفوائد الصافية في عام 2021 بلغت 10.3 مليار شيكل، زيادة بنحو 18.6% مقارنة بعام 2020. النمو في مدخولات الفوائد ناجم بالأساس عن النمو في المحفظة الائتمانية الخاصة بالبنك وفوارق المؤشر بين الفترات، والتي تم تعويضها جزئيًا بتأثير من انخفاض سعر الفائدة لدى البنك الفيدرالي الأمريكي وسعر الفائدة لدى بنك إسرائيل.
مدخولات التمويل من غير الفوائد في عام 2021، بلغت 1.7 مليار شيكل مقابل نحو مليار شيكل في الفترة المماثلة من العام 2020. تنبع الزيادة في الإيرادات بالأساس من المكاسب التي تحققت ببيع أسهم شركة “ريطيلورس” وأسهم ” ايرونسورس” ومن تأثير المشتقات وفروق أسعار الصرف.
نسبة النجاعة في عام 2021 انخفضت لنسبة 46.8%، مقابل 53.8% في سنة 2020. نسبة النجاعة في الربع الرابع من عام 2021 بلغت 47.9% مقابل 50.7% في الفترة المماثلة من العام الماضي.
المصاريف التشغيلية وغيرها في عام 2021، ارتفعت بمقدار 382 مليون شيكل مقارنة بالعام 2020، بزيادة قدرها 5.4%. وتستند معظم الزيادة بالأساس إلى الاقتطاع للمنح بناء على النتائج المالية. مصاريف تشغيلية أخرى انخفضت بنسبة 3.6%.
نسب أملاك شخصية عالية – نسبة الأملاك الشخصية حتى يوم 31 ديسمبر 2021 بلغت 11.50% ونسبة رأس المال الكلية بلغت 14.21%.
النشاطات خارج البلاد – لئومي يواصل النمو في الحقيبة الائتمانية خارج البلاد، مع تقليص جوهري للمخاطر التنظيمية: في الولايات المتحدة وُقّعت صفقة لدمج نشاطات LEUMI USA مع VALLEY NATIONAL BANK ومع استكمالها من المنتظر أيضا صفقات اشتراك بالائتمان. في أوروبا – تقرر التركيز على الائتمان لزبائن الأعمال والزبائن التجاريين وعليه، بدأت عملية لإعادة الترخيص المصرفي في انجلترا والانتقال للعمل كشركة ائتمانية.
استمرارًا لتبني إستراتيجية في مواضيع ESG (البيئة، المجتمع وحوكمة الشركات)، لئومي ينشر لأول مرة أهدافًا ومؤشرات كمية طويلة المدى. الهدف الائتماني “الأخضر” هو 35 مليار شيكل بحلول عام 2030.
تطوّر بنود الميزانية العامة:
الأملاك الشخصية التي بحوزة المساهمين في البنك حتى يوم 31 ديسمبر 2021 بلغت 41.6 مليار شيكل مقارنة بـ 37.7 مليار شيقل في 31 ديسمبر 2020.
الائتمان الصافي للجمهور بلغ حتى 31 ديسمبر 2021 نحو 343 مليار شيكل مقارنة بـنحو 295 مليار شيكل في 31 ديسمبر 2020، نمو بنحو 16%. الارتفاع الأساسي في الائتمان مصدره قروض “المشكنتا”، الأعمال والمصالح التجارية المتوسطة والكبيرة.
ودائع (توفير) الجمهور بلغت حتى 31 ديسمبر 2021 بنحو 537 مليار شيكل، مقابل نحو 447 مليار شيكل في 31 ديسمبر 2020، نمو بنحو 20%.
رئيس مجلس إدارة بنك لئومي د. سامر حاج يحيى قال: ” الأداء الرائع الخاص بالبنك في العام الماضي يعود إلى التحديث المستمر لنموذج الخدمة في لئومي. لقد قطع البنك عهدًا على نفسه إنشاء نظام مبتكر وديناميكي، يوفر للزبائن خدمات مريحة أكثر – بأي وسيلة، في أي وقت وأي مكان، مع ملاءمتها للبيئة المتغيّرة من التحديات والفرص.
لقد اخترنا هذا العام أن ننشر تقرير لئومي عن البيئة، المجتمع وحوكمة الشركات جنبًا إلى جنب مع التقرير المالي. بالنسبة لنا، نتحدث عن نصفين يكمّل أحدهما الآخر. ويوضح التقرير أننا نقوم بتحديث سياسات الائتمان والاستثمار لخلق بيئة خضراء ودعمًا للمبادرات الاجتماعية التي تعزز قيم التسامح، الإنصاف وتكافؤ الفرص في المجتمع بأكمله. ومن أجل استمرار ازدهار لئومي، فإننا نستثمر في موظفينا المصرفيين وندفع باتجاه ثقافة تنظيمية مبنية على التميّز، الإبداع، الإنصاف، الابتكار والمسؤولية. أعتز من صميم قلبي بمهنية مديرينا وموظفينا وتفانيهم بالعمل. في الوقت نفسه، أنا ممتن لزبائننا ومستثمرينا على ثقتهم المستمرة بطريقنا وعملنا “.
مدير عام لئومي حنان فريدمان: “تطبيق استراتيجيتنا إلى جانب الأدوات الديجيتالية والنماذج المتقدّمة التي قمنا بتذويتها في البنك انعكست من خلال الأداء في السنة الماضية. النمو اللافت تحقق بالأساس بفضل ملاءمة نموذج خدماتنا لاحتياجات الزبائن – سواء زبائن الحسابات الشخصية أو زبائن الأعمال، واعتماد أدوات تكنولوجية وأدوات متقدمة للبيانات تلبي احتياجاتهم. لقد حققنا كل ذلك، بفضل رأس المال البشري لدينا. نحن نتواجد في ذروة تغيير الثقافة التنظيمية الخاصة بنا بحيث تركّز على التميّز. بناء على ذلك، نحن نهتم بمكافأة موظفينا المتفانين بما يتماشى مع أهداف العمل. أنا واثق أنه فقط بهذه الطريقة سنتمكن من مواصلة تقديم الخدمات الأكثر راحة لزبائننا وأن نبقى البنك المتقدّم والرائد في إسرائيل”.
